在新西兰想贷款、想租房却处处受限？信用评分太低怎么办？

在新西兰，只要大家有过贷款买房、买车，申请信用卡或者租赁房子的经历，相信都会对“信用评分（credit score）”不陌生。银行、金融机构或者租赁公司通常会告诉你：“我们需要检查你的信用评分。”

那么，这个对你至关重要的“信用评分”到底是什么？影响信用评分的因素有哪些？评分低了该怎么提高呢？本期推文，BNZ就来跟你聊聊这些话题。

1.

信用评分：你的经济身份证

信用评分是在金融领域用来衡量个人或者企业是否守信用、按时还款的重要参考。在新西兰，信用评分越高，说明其信用度越好，达成金融交易会更容易；如果信用评分低、信用度差，在进行与汽车、住房有关的大额金融活动，包括申请贷款、租赁房屋等都会举步维艰。

这样的经济评估系统在每个国家都存在。在中国，就是“征信制度”，由征信机构出具“个人信用报告”，银行和金融机构会根据“个人信用报告”来了解申请人的信用状况，以便做出是否交易的决定。

不过相对来说，在中国对于信用不良、多年大额欠款的“老赖”惩戒是比较严厉的。因为没有追债机构，会由法院执行限制高消费的措施，包括不得坐飞机、坐高铁、不得购房或装修、不得旅游度假等。

所以，信用评分又被称作“经济身份证”，是个人和企业能否在社会经济活动中立足的身份证明。

2.

信用评分从何而来？

在新西兰，信用评分是由独立于交易双方的、具有公信力和专业水平的第三方机构来做的，比如Equifax、Dun & Bradstreet 、Centrix等，这些机构会收集整理个人信息并给出信用评分，提供给银行和金融机构在审核贷款的时候作为参考。

当然，银行需要个人同意方可获得其信用评分；个人想知道自己的信用评分，也可以向上述公司申请。

影响信用评分的主要因素

付款情况

是否准时支付贷款或信用卡还款。如果能准时、足额还款，信用评分自然会高；

负债情况

尚有多少贷款未还、信用卡还有多少透支、是否向多家金融机构贷款等。相对来说，负债越高风险也就越高；

信用历史

比如使用信用卡的时间越久，和银行的稳定信用往来越久，也能提高信用分数；

贷款金额

想申请的贷款数额，也会影响你的信用评分；

其他信用情况

比如公共事业（水电煤气）和电信缴费情况，学生贷款还款情况、设备租赁缴费情况等。试想一下，如果你长期拖欠水电费，甚至收到追债公司的通知，信用评分肯定受到影响。

3.

信用评分低，该如何提升？

信用评分低会影响贷款或者租房的结果。不过，你也不用灰心丧气，只要改正自新，随着时间的推移，依旧可以重塑信用、提升信用评分。

第一步：了解哪些因素导致了信用评分低

你需要知道哪些原因导致了自己的信用评分偏低，以便有针对性地改进。

从信用评估机构获取自己的信用评分后，仔细检查一下，是否有信息错误，或者被别人冒用了身份、成为诈骗的受害者等。这种情况，可以向信用公司提出质疑，要求修正错误或者处理。

第二步：如遇财务困境，尽快告知银行等金融机构

勇敢面对、正视问题、努力寻求解决办法总比反复拖欠还款好得多。如果遇到财务困境，尽快告知银行等金融机构寻求帮助。

第三步：检查自己的债务，坚持按时、足额还款

造成信用评分低的主要原因，就是有漏缴或者迟缴款项的记录。如果之前有诸如拖欠贷款等比较严重的情况，这类不良记录对信用评分的影响会长达5年。

但是此后你一直坚持按时、足额还款，可以逐渐提升自己的信用评分。随着时间的推移，过去的不良信用记录对你的影响会越来越小。

这里还需要提醒一下，由于信用评分还依赖于你的各种信用情况，包括公共事业（水电煤气）公司和电信公司等，所以，请确保按时足额支付所有的账单。

建立好的信用需要时间，补救不良信用需要更长的时间。你需要持之以恒、循序渐进。只要财务管理得当，最终你能提升自己的信用评分，扭转银行给你的评价，改变“一时失信，处处受限”的窘境。

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